Prezident Shavkat Mirziyoyev O‘zbekistonda islomiy moliyaviy xizmatlarni joriy etish vaqti kelganini ta’kidladi. Buning uchun “Islom moliyasi to‘g‘risida”gi qonun ishlab chiqilmoqda. Kun.uz tomonidan “Al-Muamala” mikromoliya tashkiloti bilan hamkorlikda tayyorlangan multfilmda salom shartnomasi misolida islomiy moliya nima ekanligi haqida hikoya qilinadi.
Islomiy moliya islom tamoyillari asosida amalga oshiriladigan moliyaviy faoliyatdir. Bu foydadan qochish, haddan tashqari noaniqlik va jamiyat va odamlarga zarar etkazishga asoslangan tavakkalchilikni taqsimlash sherikligiga asoslangan iqtisodiy tizimdir.
Faraz qilaylik, dehqon o‘z yerida piyoz yetishtirmoqchi. Yer bor, traktor bor, orqada elektr bor – o'sishi kerak! Dehqon atrofga qarasa, puli juda oz ekan. Nima qilsa bo'ladi?
- Matqovuldan qarz olsam bo'ladimi? Yo'q, yaqinda o'g'lini uylantiradi, pul bera olmaydi.
- Mening traktorim sotsaminikmi? Traktorsiz qanday dehqonchilik qila olaman? Bu muhim emas.
- Traktorimni garovga qo'yib qarz olsam bo'ladimi? Yoki boshqa yo'li bormi?
Ha, bu islomiy moliya.
Masalan, fermerning kichik yer maydoni bor va piyoz yetishtirmoqchi, lekin buning uchun unga 100 million tanga kerak. Bunda islomiy moliya institutlari unga salom shartnomasini taqdim etishi mumkin.
Sarmoyador bir ko‘z tashlab: “100 million tanga beraman, o‘rim-yig‘im yetsa, 50 tonna piyoz berasiz, kilogrammi 2 ming tanga, yaxshimi?” dedi. – dedi u.
Fermer hisoblab chiqdi: “Erimdan 50 tonna piyozni 2 ming so‘mga bersam, qarzimdan qutulib, xudo xohlasa, 30 tonna piyozga ega bo‘laman. «
Shuning uchun salom shartnomasida barcha tafsilotlar kelishilgan: narxi, miqdori, sifati, turi, shakli va qachon investorga topshirilishi va hokazo. Investor islomiy moliya qoidalariga ko'ra aytilgan summani darhol fermerga berishi kerak. , bunday holatda investor pulni kechiktirmasligi yoki bo'lib-bo'lib bermasligi kerak.
Islomiy moliyaviy investorlar haqida
Bunday sarmoyador fermerning ishini oldindan o'z mablag'lari hisobidan moliyalashtiradi, buning evaziga hosil pishganidan keyin ma'lum bir vaqtda fermerdan kelishilgan miqdorda hosil oladi.
Bunday investor birgina emas, ko‘plab fermerlarni moliyalashtiradi. Ular aytganidek, «Toma-toma ko'l bo'ladi». Shu bilan birga, u mahsulotni qanday sotishni biladi – uning bazasida ko'plab xaridorlar bo'ladi. U ishlab chiqaruvchilar va ulgurji xaridorlarni bog'laydi.
Natijada dehqonlar ishidagi tavakkalchiliklar kamayadi. Axir, mahsulot allaqachon sotib olingandek. Mahsulot chiqindilari, nosozliklar va, albatta, moliyaviy inqirozlar kamayadi.
Bu faqat jamiyat uchun foydalidir.
Bu misolda biz faqat bitta islomiy moliyaviy vosita – salom haqida gapiramiz. Boshqa islomiy moliyaviy vositalar ham mavjud.
Endi islomiy moliyaning asosiy xususiyatlari va afzalliklarini sanab o‘tamiz.
1. Islomiy moliya qoidalariga ko‘ra, moliyaviy munosabatlarda ishtirok etuvchi tomonlar tavakkalchilikni, ya’ni riskni baham ko‘radilar. Bu qanday ma'nono bildiradi? Masalan, biz ko‘rgan misolda fermer va investor hali ekilmagan piyoz yetishtirish uchun shartnoma tuzgan. Agar fermer piyoz yetishtirishda muammolarga duch kelsa, masalan, ularni yetishtira olmay qolsa, dehqon o'z zimmasiga olishi kerak bo'lgan xavf hisoblanadi. Va investorlar kelajakda bozor narxining o'zgarishi xavfini o'z zimmalariga oladilar, chunki narx oldindan kelishilgan. Shunday qilib, xavf taqsimlanadi.
2. Islomiy moliya mavjud bo'lgan joylarda foizli bank kreditini olishni istamagan shaxslar o'zlari tanlagan moliyalashtirish uchun ariza topshirishlari mumkin. Buning sharofati bilan ko‘krak qafasida yotgan milliardlab bekor pullar iqtisodiyotga kirib, muomalada bo‘ladi, minglab tadbirkorlar o‘z faoliyatini boshlaydi, xo‘jalikning qolgan qismi esa yo‘q bo‘lib ketadi.
3. Islomiy moliya qoidalariga muvofiq ishlaydigan investor nafaqat kreditor, balki rasmiy kontragent – hamkor hamdir, chunki yuqorida aytganimizdek, tavakkal hamkorlar o‘rtasida taqsimlanadi. Hamkorning muvaffaqiyatidan investorlar ham foyda ko'radi, lekin agar sherik inqirozga duch kelsa, investor ham zarar ko'radi.
4. Islomiy moliya iqtisodiyotni mustahkamlash va pul qiymatini oshirishga yordam beradi.
Shakir Sharipov